Lo atinente a los préstamos o créditos por libranza tomados por trabajadores con entidades que prestan servicios financieros, en los cuales se estipula el salario como garantía de la obligación y se acuerda el descuento de la nómina respectiva de manera directa, se encuentra regulado en la ley 1527 de 2012, mediante al cual se autoriza y regula dicha actividad, de dicha norma se precisan ciertas consecuencias que se mencionaran a continuación.
La norma tiene por objeto o finalidad que trabajadores, Contratistas y Pensionados, puedan adquirir productos y servicios financieros o bienes y servicios de cualquier naturaleza mediante libranza, autorizando por escrito a su pagador (Empleador, Contratante y Fondo de Pensiones), para que le vaya descontando de su salario, honorarios y mesada pensional (Libranza) el valor del crédito obtenido y lo vaya girando a su acreedor.
Los beneficiarios son los Trabajadores con su salario (No pueden ser objeto de libranza las prestaciones sociales tales como primas, cesantías, intereses de cesantías), Contratistas con sus honorarios y pensionados con sus respectivas mesadas pensionales.
La obligación de pago de los descuentos por libranza recae en cabeza del Empleador, del contratante o el fondo de pensiones, ya que toda vez que un trabajador, contratista o pensionado tome un crédito o cualquier servicio financiero por libranza, estos son responsables y obligados en realizar los respectivos descuentos y pagos a favor del acreedor, CONVIRTIENDOSE EN RESPONSABLES SOLIDARIOS DE LA OBLIGACIÓN CONTRAÍDA, situación que supone una carga para el empleador, al igual que si no realiza dichos descuentos y pagos en los momentos estipulados, se arriesga a la imposiciones de multas y sanciones de conformidad a la ley 1527 de 2012.
En cuanto al límite de los descuentos, debemos afirmar que por concepto de libranza se pueden descontarse montos de dinero hasta del 50% del valor del salario del trabajador, adicionalmente en este caso por expresa disposición legal no aplica el limite o prohibición de descuentos que afecten el salario mínimo legal mensual vigente de que habla el numeral 2 del artículo 149 del código sustantivo del trabajo, con lo cual los descuentos en salarios por libranza pueden afectar el salario mínimo de los trabajadores. (Numeral 5 articulo 3 ley 1527 de 2012)
Respecto a los documentos que se le deben exigir al trabajador beneficiario del servicio de libranza con cuenta al salario, se recomienda a los empleadores o contratistas solicitar los siguientes documentos e información; a) carta de aprobación de libranza o de crédito, b) nombre de la entidad o persona acreedora de la libranza a quien se le realizaran los pagos, c) monto total de la deuda, d) monto total del descuento mensual o quincenal, e) nombre de entidad financiera donde se realizara el pago y su respectivo número de cuenta.
Los respectivos pagos a la entidad acreedora deben realizase durante los 3 días subsiguientes al momento de causación del salario o de su momento de pago, so pena de imposición de sanciones al pagador (Empleador, Contratante y Fondo de Pensiones) ya que en caso de incumplimiento, estos se configuran como responsables solidarios de la obligación contraída.
Finalmente, se puede afirmar que el fundamento sociológico, político y económico de esta nueva ley de libranza, es promover el acceso al sistema financiero a toda la población colombiana, en especial aquella con más bajos recursos, a quienes siempre se le ha dificultado acceder a cuentas bancarias y créditos con entidades financieras, promoviéndose de esta manera el acceso universal al sistema financiero a la población colombiana, el cual es un derecho consagrado en las leyes y en instrumentos internacionales.
Como consecuencia de lo anterior, y de la cual puede afirmarse que es la más importante, es que mediante esta nueva ley de libranza se pretende erradicar los sistemas de créditos y préstamos informales llamados “gota a gota”, los cuales a pesar de lo que se cree, tienen una gran presencia en la economía, especialmente en aquellos barrios y zonas densamente pobladas pertenecientes a los estratos medio y bajos, al igual que a los cinturones de miseria. Dicha erradicación de los “gota a gota” se hace efectiva toda vez la población no requerirá de los servicios de préstamo que brindan estas “oscuras y controvertidas personas”, ya que ahora se cuenta con la posibilidad de acceder a la libranza, dando como garantía de pago el descuento directo del salario. Con la erradicación de los prestamistas “gota a gota”, los cuales cobran tasas de interés que sobrepasan la máxima legal permitida en el mercado, además de promover la formalización de la economía, se contribuye al mejoramiento de la paz social, ya que los métodos de cobro que utilizan estos controvertidos personajes incluyen agresión física, psicológica, lesiones personales o incluso el asesinato de personas.
Por: Jenny Portillo – Jurídico 1.
